2025香港長者自願醫保計劃 仲唔係常識咩
在香港，公立醫療費用低廉但輪候時間長，私家醫療雖然快捷卻費用高昂。對於60歲以上的長者來說，如何在健康風險上升的同時兼顧醫療費用，成為家庭與個人都非常關注的問題。2025年，自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme，簡稱 VHIS）繼續成為熱門選擇。
本文將為您梳理主要特色、不同品牌對比、適合長者的方案及投保流程，方便作出更明智的決定。
一、什麼是自願醫保計劃？
自願醫保是由香港政府認可的醫療保險產品，保障範圍透明、條款標準化，並附帶稅務優惠。其特點包括：
- 可扣稅優惠：投保人每年最多可享 HK$8,000 稅務扣減。
- 長期續保：最長可續保至100歲甚至終身，減少高齡後失去保障的風險。
- 靈活選擇：提供標準計劃及升級計劃，可按需求與預算選擇。
- 免體檢、線上投保：流程簡單，適合長者快速上手。
二、保費與年齡分佈
保費會隨年齡上升而提高，但長者專屬計劃通常提供分層設計，保費比想像中更實惠：
- 60–69歲（1956–1965 年出生）：平均每月保費約 HK$700–1,200。
- 70–79歲（1946–1955 年出生）：每月保費約 HK$1,200–2,000。
- 80歲以上（1945 年及以前出生）：部分公司仍接受投保，保費約 HK$2,500 起。
相比私立醫院一次住院動輒數萬至十多萬港元，長期持有醫保仍具成本效益。
三、主要品牌對比（2025年熱門）
| 品牌 | 特點 | 適合人群 |
|---|---|---|
| Bowtie | 全程網上投保、保費透明、入門價低，每日約 HK$2.5 起（約 HK$75/月） | 預算有限、偏向簡單流程的長者 |
| Bupa 保柏 | 國際品牌、醫療網絡廣、私家醫院選擇多，Hero Flexi 入門價 HK$136/月 起 | 常看私家醫院、注重服務質素 |
| AIA 友邦 | 升級計劃多元化、保障額度高 | 想要更高保障額度的家庭 |
| FWD 富衛 / AXA 安盛 | 提供靈活升級及全球保障，AXA Smart Medicare 入門價 HK$139/月 起；FWD vPrime Flexi 入門價 HK$152/月 起 | 經常旅遊或追求全面保障的長者 |
🔎 入門保費一覽（2025）
| 品牌 | 每月入門保費 |
|---|---|
| Bowtie | 約 HK$75/月 |
| Bupa Hero Flexi | HK$136/月 起 |
| AXA Smart Medicare | HK$139/月 起 |
| FWD vPrime Flexi | HK$152/月 起 |
四、不同年齡層的投保建議
- 60–69歲（1956–1965 年出生）：保費相對可控，建議提早投保，鎖定低齡保費。
- 70–79歲（1946–1955 年出生）：應選擇住院保障上限較高的計劃，以應對常見慢性病及手術。
- 80歲以上（1945 年及以前出生）：可挑選仍接受投保的公司，並以「基本住院保障」為主，確保關鍵醫療費用可報銷。
五、投保流程簡介
- 比較計劃：可透過政府 VHIS 官方網站或各保險公司平台查閱。
- 線上投保：大部分品牌支援網上申請，免體檢。
- 扣稅申報：於報稅時提交 VHIS 保單資料，即可享受稅務減免。
六、總結
對於長者而言，自願醫保計劃既能減輕醫療費用壓力，又能享受私家醫療的快捷與舒適。無論是日常住院保障，還是高齡後的醫療安心，「公立保基本、VHIS 補不足」已成為香港許多家庭的共識。建議長者及早比較不同品牌，挑選最符合自身需求與預算的計劃，為晚年醫療生活加上一層穩妥保障。